رمزهای یک‌بار مصرف دیگر از طریق SMS در امارات ارسال نمی‌شوند
با هدف ارتقای امنیت تراکنش‌های بانکی، بانک‌های امارات از ۲۵ جولای فرآیند حذف تدریجی ارسال رمز یک‌بار مصرف از طریق پیامک و ایمیل را آغاز کرده‌اند. این تصمیم که بر اساس دستورالعمل جدید بانک مرکزی امارات اتخاذ شده، گامی مهم در جهت کاهش خطرهای امنیتی همچون فیشینگ، نفوذ سایبری و جابه‌جایی سیم‌کارت (SIM Swapping) به شمار می‌رود.
تغییر به احراز هویت از طریق اپلیکیشن‌های بانکی
بر اساس دستورالعمل‌های جدید، تمام بانک‌ها موظف‌اند مشتریان خود را به استفاده از احراز هویت مبتنی بر اپلیکیشن سوق دهند. این یعنی از این پس، کاربران برای انجام تراکنش‌های مالی داخلی یا بین‌المللی، باید رمزهای یک‌بار مصرف را از داخل برنامه‌های بانکی خود دریافت و تأیید کنند.
بانک‌ها اعلام کرده‌اند که این روش، امنیت بالاتری نسبت به پیامک و ایمیل دارد؛ چراکه فناوری رمزگذاری اپلیکیشن‌ها، احتمال هک یا دزدی اطلاعات را به حداقل می‌رساند.
حذف کامل OTP پیامکی تا مارس ۲۰۲۶
این فرایند به‌صورت مرحله‌ای انجام خواهد شد و طبق زمان‌بندی رسمی، ارسال OTP از طریق SMS یا ایمیل تا مارس ۲۰۲۶ به‌طور کامل متوقف می‌شود. در این مدت، برخی مشتریان همچنان امکان دریافت رمز از روش‌های سنتی را خواهند داشت؛ اما تمامی بانک‌ها موظف‌اند تا پایان مهلت مقرر، مشتریان را به احراز هویت درون‌برنامه‌ای منتقل کنند.
یکی از سخنگویان ارشد بانکی گفت:
«تغییر روش دریافت OTP، گامی ضروری در جهت افزایش امنیت دیجیتال است. ما از کاربران می‌خواهیم با به‌روزرسانی اپلیکیشن‌های خود، از امکانات جدید بهره‌مند شوند.»
ارسال رمز یک‌بار مصرف؛ از ضعف تا نقطه پایان
برای سال‌ها، رمزهای یک‌بار مصرف پیامکی و ایمیلی نقش اصلی در تأمین امنیت تراکنش‌های بانکی ایفا کردند. اما در سال‌های اخیر، با رشد روش‌های کلاهبرداری آنلاین، این شیوه‌ها به نقاط ضعف تبدیل شدند.
-
حملات فیشینگ به کاربران پیامک‌های تقلبی ارسال می‌کردند.
-
سوءاستفاده از سیم‌کارت باعث می‌شد افراد سودجو رمزها را قبل از کاربر واقعی دریافت کنند.
-
بدافزارها حتی توانایی کپی پیامک‌های OTP و ارسال آن‌ها به هکرها را داشتند.
تمام این عوامل باعث شد مسئولان بانک مرکزی امارات تصمیم به حذف تدریجی این روش‌ها بگیرند.
اپلیکیشن‌ها، راه‌حل امن‌تر برای احراز هویت
با استفاده از اپلیکیشن بانک، هر تراکنش بانکی با پیام درون‌برنامه‌ای (Push Notification) یا تایید بیومتریک انجام می‌شود. در این روش:
-
رمز در همان اپلیکیشن تولید و تأیید می‌شود.
-
انتقال اطلاعات رمز به دستگاه دیگر ممکن نیست.
-
امنیت با تأیید چهره یا اثر انگشت بیشتر می‌شود.
-
امکان هک با روش‌های سنتی تقریباً صفر خواهد شد.
بانک‌ها از کاربران می‌خواهند که اپلیکیشن‌های بانکی خود را به‌روزرسانی کرده و گزینه «احراز هویت درون‌برنامه‌ای» را فعال کنند.
راهبرد تحول دیجیتال امارات
این اقدام تنها بخشی از استراتژی کلان امارات برای توسعه زیرساخت‌های مالی دیجیتال است. هدف اصلی، افزایش اعتماد عمومی به بانکداری دیجیتال و ارتقای تجربه کاربران با استفاده از فناوری‌های نوین است.
در چند سال اخیر، امارات گام‌های مهمی در زمینه‌های زیر برداشته است:
-
راه‌اندازی هویت دیجیتال ملی (UAE Pass)
-
افزایش هوشمندسازی در خدمات دولتی و خصوصی
-
جذب فین‌تک‌ها و استارتاپ‌های فعال در حوزه امنیت سایبری
-
ایجاد چارچوب‌های قانونی برای بانکداری باز و دیجیتال
واکنش کاربران به این تغییر
با وجود مزایای امنیتی این تصمیم، بسیاری از کاربران به دلیل عادت به روش‌های سنتی OTP در ابتدا با تغییرات مشکل دارند. بانک‌ها در این راستا:
-
ویدیوهای آموزشی ارائه می‌کنند.
-
کارمندان پشتیبانی را برای آموزش آماده کرده‌اند.
-
امکان انتخاب موقت روش قبلی برای برخی افراد فراهم شده است.
یکی از کاربران در شبکه‌های اجتماعی نوشت:
«در ابتدا نگران تغییر بودم؛ اما بعد از چند روز استفاده از اپلیکیشن، متوجه شدم چقدر سریع و امن‌تر شده است.»
نقش کاربران در موفقیت این طرح
موفقیت کامل این پروژه، به همکاری کاربران وابسته است. آن‌ها باید:
-
اپلیکیشن بانک خود را به‌روز نگه دارند.
-
گزینه‌های امنیتی پیشرفته مانند اثر انگشت را فعال کنند.
-
از رمزهای عبور قوی و دو مرحله‌ای استفاده نمایند.
-
مراقب لینک‌ها و پیامک‌های مشکوک باشند.
نتیجه‌گیری؛ آینده بانکداری در امارات
تصمیم برای توقف ارسال رمز یک‌بار مصرف از طریق پیامک، نشانه‌ای روشن از آینده دیجیتال در امارات است. این کشور با اجرای چنین اصلاحاتی نشان می‌دهد که در مسیر تبدیل‌شدن به یکی از پیشروترین نظام‌های بانکی جهان حرکت می‌کند.
ارسال OTP از طریق اپلیکیشن نه تنها امنیت را افزایش می‌دهد، بلکه تجربه‌ای ساده‌تر، سریع‌تر و هوشمندانه‌تر برای کاربران فراهم می‌کند. اگرچه ممکن است این تغییر برای برخی سخت باشد، اما بدون تردید گامی رو به جلو برای همه است.
شما همواره می توانید با ثبت نام و ایجاد حساب کاربری خودتان از جدیدترین اخبار اجتماعی امارات در مجله خبری ما مطلع و آگاه شوید.